Fintech i płatności
Platformy płatnicze, wykrywanie oszustw oparte na AI i systemy transakcyjne. Architektura zgodna z PSD2, PCI DSS oraz wymogami AML/KYC.
O tej branży
Oprogramowanie finansowe musi być jednocześnie szybkie, odporne i audytowalne. Budujemy platformy płatności, systemy transakcyjne, portale klienta i narzędzia back office dla fintechów, instytucji płatniczych i firm pożyczkowych. Projektujemy je od początku z myślą o nadzorze, zamiast dopisywać zgodność po fakcie.
Architekturę opieramy na zdarzeniach, idempotentnych operacjach i pełnej ścieżce audytu, a dane wrażliwe tokenizujemy. Integrujemy bramki płatnicze, systemy core banking, dostawców weryfikacji tożsamości i open banking zgodny z PSD2. Gdy wolumen transakcji rośnie, dokładamy wykrywanie oszustw z użyciem AI, które ocenia ryzyko w czasie rzeczywistym.
Regulacje wyznaczają ramy każdego projektu: PSD2 dla dostępu do rachunków i silnego uwierzytelniania, przepisy AML dla weryfikacji klientów, DORA dla odporności operacyjnej i nadzoru nad dostawcami ICT, PCI DSS dla danych kart oraz RODO dla wszystkich danych osobowych. Jako dostawca technologii dostarczamy dokumentację i procesy, które ułatwiają audyty.
Jak działamy
Analiza ryzyka i wymagań
Mapowanie flow płatności, wymogów regulacyjnych i luk w obecnych procesach antyfraudowych.
Architektura systemu
Mikroserwisy, kolejki zdarzeń i bezpieczny vault na dane kart płatniczych.
Rozwój i integracje
Bramki płatnicze, core banking i modele ML podłączane przez API.
Audyt i wdrożenie
Testy scenariuszy brzegowych, audyt bezpieczeństwa i uruchomienie produkcyjne z monitoringiem.
Kluczowe wyzwania
Wykrywanie oszustw
Scoring ML i analityka behawioralna flagujące podejrzane transakcje w czasie rzeczywistym.
Zgodność regulacyjna
PSD2, PCI DSS, AML/KYC i automatyczne raportowanie do regulatorów.
Bramki płatnicze
Integracja z wieloma procesorami i routing transakcji do optymalnego dostawcy.
Wiele walut
Przeliczanie kursów i lokalne metody płatności na każdym rynku.
Subskrypcje i billing
Płatności cykliczne, okresy próbne i ponawianie nieudanych obciążeń.
Rozliczenia i audyt
Reconciliation z wyciągami bankowymi i pełna ścieżka audytu operacji.
Zgodność i bezpieczeństwo
PSD2
Dyrektywa reguluje usługi płatnicze, dostęp podmiotów trzecich do rachunków (AIS, PIS) i silne uwierzytelnianie klienta (SCA). Wdrażamy przepływy SCA, integracje z bankowymi API i agregatorami open banking oraz zarządzanie zgodami klienta na dostęp do danych rachunku.
DORA
Rozporządzenie o operacyjnej odporności cyfrowej obejmuje m.in. banki, instytucje płatnicze i ubezpieczycieli. Wymaga zarządzania ryzykiem ICT, raportowania incydentów, testów odporności i kontroli dostawców. Dostarczamy monitoring, plany ciągłości działania i dokumentację architektury, których oczekują klienci regulowani.
AML i KYC
Przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy wymagają identyfikacji i weryfikacji klienta, oceny ryzyka, monitorowania transakcji i zgłaszania podejrzanych operacji do GIIF. Integrujemy dostawców weryfikacji tożsamości, listy sankcyjne i reguły monitoringu, zachowując pełną historię decyzji.
PCI DSS
Standard dotyczy każdego, kto przechowuje, przetwarza lub przesyła dane kart płatniczych. Projektujemy architekturę ograniczającą zakres PCI DSS - tokenizację, hostowane pola płatności i segmentację sieci - oraz przygotowujemy dokumentację potrzebną do oceny zgodności.
Najczęstsze pytania
Ile kosztuje budowa platformy fintech?
Pierwsza wersja produktu z KYC, płatnościami i panelem administracyjnym zwykle mieści się w przedziale 60 000 - 200 000 PLN. Systemy klasy enterprise z wieloma integracjami bankowymi i rozbudowanymi wymaganiami DORA to 200 000 - 600 000+ PLN. Więcej o czynnikach wpływających na budżet piszemy w artykule o kosztach oprogramowania dedykowanego.
Czy potrzebujemy licencji, żeby uruchomić produkt płatniczy?
To zależy od modelu biznesowego. Świadczenie usług płatniczych zwykle wymaga zezwolenia KNF lub wpisu do rejestru, ale wiele firm zaczyna od współpracy z licencjonowanym partnerem, np. instytucją płatniczą lub dostawcą banking-as-a-service. Kwestie licencyjne rozstrzyga prawnik, a my projektujemy architekturę dopasowaną do wybranego modelu.
Jak AI pomaga w wykrywaniu oszustw?
Modele uczenia maszynowego oceniają każdą transakcję na podstawie wzorców zachowań, urządzenia, lokalizacji i historii klienta, wychwytując anomalie, których nie złapią sztywne reguły. W praktyce łączymy model z regułami i ręczną weryfikacją analityka. Pamiętaj, że AI oceniające zdolność kredytową osób fizycznych to w AI Act system wysokiego ryzyka.
Jak podchodzicie do wymagań DORA jako dostawca?
Instytucje finansowe muszą kontrolować dostawców ICT, dlatego przygotowujemy to, czego oczekują: dokumentację architektury i zależności, monitoring, logowanie i kopie zapasowe, opis procedur obsługi incydentów oraz planu wyjścia. Dostarczamy też informacje potrzebne do umów, w których klient musi zawrzeć zapisy wymagane przez DORA.
Masz pomysł na projekt?
Porozmawiajmy o Twoich potrzebach. Umów bezpłatną konsultację i dowiedz się, jak możemy pomóc w realizacji Twojej wizji.
