Ubezpieczenia i InsurTech
Portale klienta, automatyzacja likwidacji szkód i integracje z systemami core insurance. Cyfrowa obsługa polis od zgłoszenia po wypłatę.
O tej branży
Ubezpieczyciele, agenci i multiagencje konkurują dziś szybkością obsługi. Klient oczekuje, że kupi polisę, zgłosi szkodę i sprawdzi jej status online, bez dzwonienia i wysyłania skanów mailem. Budujemy portale klienta, kalkulatory składek i systemy obsługi szkód, które skracają tę drogę i odciążają back office.
Najwięcej ręcznej pracy kryje się w dokumentach: zgłoszeniach, fakturach za naprawy, dokumentacji medycznej i zdjęciach. Automatyzacja likwidacji szkód łączy AI do klasyfikacji i ekstrakcji danych z regułami biznesowymi i integracją z systemami core insurance. Decyzje w sprawach spornych zostają u likwidatorów, a AI przygotowuje im komplet informacji.
Branża działa w gęstej sieci regulacji. IDD wpływa na proces sprzedaży i obowiązki informacyjne, Solvency II na jakość danych i raportowanie, DORA na odporność systemów i kontrolę dostawców IT, a AI Act na modele oceny ryzyka i wyceny w ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych. Projektujemy systemy tak, aby te wymagania były wbudowane w procesy.
Jak działamy
Audyt procesu
Analiza ścieżki polisy i szkody - etapy, wolumeny zgłoszeń i wąskie gardła.
Projektowanie UX
Portal samoobsługowy dostępny dla różnych grup ubezpieczonych i panel dla likwidatorów.
Rozwój i AI
Modele trenowane na typach szkód i dokumentacji, integracje z core insurance przez API.
Pilotaż i skalowanie
Wdrożenie na wybranym typie szkód, monitoring jakości decyzji i rozszerzanie zakresu.
Kluczowe wyzwania
Portal klienta
Podgląd polis, zgłaszanie szkód i historia płatności bez kontaktu z BOK.
Automatyzacja szkód
Klasyfikacja dokumentów, ocena uszkodzeń i routing zgłoszeń do likwidatorów.
Wykrywanie nadużyć
Identyfikacja duplikatów zgłoszeń i niespójności w dokumentacji szkody.
Integracje core
Połączenie z systemem polisowym, DMS i kanałami powiadomień.
Obieg dokumentów
Bezpieczny upload, OCR i walidacja załączników do sprawy.
Ochrona danych
Szyfrowanie, kontrola dostępu i zgodność z RODO w obsłudze danych ubezpieczonych.
Zgodność i bezpieczeństwo
IDD
Dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń wymaga m.in. analizy potrzeb klienta, przekazania dokumentów informacyjnych o produkcie i zarządzania konfliktami interesów. W sprzedaży online wdrażamy ankietę potrzeb, prezentację dokumentów przed zawarciem umowy i archiwizację całej ścieżki klienta.
Solvency II
Reżim wypłacalności dla zakładów ubezpieczeń stawia wymagania dotyczące zarządzania ryzykiem, jakości danych i sprawozdawczości nadzorczej. Budowane przez nas systemy zapewniają spójne, kompletne i identyfikowalne dane o polisach i szkodach, co ułatwia raportowanie i pracę działów aktuarialnych.
DORA
Zakłady ubezpieczeń są objęte DORA, a ich dostawcy ICT muszą sprostać wymaganiom dotyczącym bezpieczeństwa, ciągłości działania i obsługi incydentów. Dostarczamy monitoring, testy, plany odtworzenia po awarii i dokumentację, której ubezpieczyciel potrzebuje do oceny dostawcy.
RODO
Ubezpieczenia na życie i zdrowotne oznaczają przetwarzanie danych o zdrowiu, a zautomatyzowane decyzje mogą podlegać art. 22 RODO. Wdrażamy minimalizację danych, szyfrowanie, ślady audytowe i możliwość weryfikacji przez człowieka decyzji podejmowanych z udziałem algorytmów.
Najczęstsze pytania
Ile kosztuje portal klienta lub system obsługi szkód?
Portal klienta z polisami, zgłaszaniem szkód i płatnościami zwykle mieści się w przedziale 35 000 - 120 000 PLN. Automatyzacja szkód z AI do analizy dokumentów i integracją z systemem core to częściej 80 000 - 200 000+ PLN. Największy wpływ na budżet mają integracje z istniejącymi systemami, dlatego zaczynamy od ich przeglądu i mapy przepływu danych.
Czy AI może samodzielnie decydować o wypłacie odszkodowania?
Technicznie tak, ale rzadko jest to dobry pomysł. AI świetnie sprawdza się w kwalifikacji zgłoszeń, ekstrakcji danych z dokumentów i wskazywaniu podejrzanych przypadków. Automatyczne decyzje warto ograniczyć do prostych, niskokwotowych spraw z jasnymi regułami i zapewnić klientowi możliwość weryfikacji przez człowieka, czego wymaga też RODO.
Czy nowy system połączy się z naszym systemem core insurance?
Tak, to standard w naszych projektach. Łączymy się przez API, kolejki komunikatów lub, przy starszych systemach, przez warstwę pośrednią. Portal czy moduł AI nie zastępuje systemu polisowego, tylko rozszerza go o nowy kanał obsługi. Dzięki temu nie trzeba ryzykować wymiany kluczowego systemu, by poprawić doświadczenie klienta.
Jak zautomatyzować call center ubezpieczyciela?
Zaczynamy od rozmów powtarzalnych: statusu szkody, terminu płatności składki czy zmiany danych. Przy automatyzacji call center voice agent AI obsługuje takie sprawy samodzielnie, a trudniejsze przekazuje konsultantowi wraz z podsumowaniem rozmowy. Transkrypcje pomagają też w kontroli jakości i wychwytywaniu powtarzających się problemów klientów.
Masz pomysł na projekt?
Porozmawiajmy o Twoich potrzebach. Umów bezpłatną konsultację i dowiedz się, jak możemy pomóc w realizacji Twojej wizji.
